近几年，随着医疗设备的更新换代，越来越多的朋友被检测出结节，尤其是甲状腺结节，医生一般说没事，定期复查就行，但是如果有了甲状腺结节再去买商业保险，就麻烦了。
有的人并不是怕花钱买保险，而是怕同等条件下，却花了更多钱，比如加费承保，除外承保。
为什么对甲状腺疾病的核保如此严格呢？
看一下数据：
女性甲状腺癌年的发生率是年的7.6倍，恶化速度24.3%/年；
男性甲状腺癌年的发生率是年的9.7倍，恶化速度27.6%/年；
而同期的肝胃肺癌的恶化速度负增长(-1.0%/年)，其他癌症也是在低速恶化(1.8%/年)。
这组数据在说明一个事实，保险公司在甲状腺癌的赔付率上非常高！
所以保险公司在核保方面“下狠手”（就是核保严格），从根源上杜绝甲状腺癌的理赔率。
一般最常见的甲状腺疾病是甲状腺结节、甲减、甲亢、桥本氏甲状腺炎等。
1.甲状腺结节
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，甲状腺钙化是指甲状腺结节内出现的钙沉积的现象。
保险公司会根据客户的甲状腺彩超，甲状腺细针穿刺报告及甲状腺功能等结果进行综合评估。
如果彩超有分级，1~3级的甲状腺结节，寿险一般会标体承保。
1~2级的甲状腺结节，重疾险一般会标体承保，3级会除外承保。
不管是否有分级，医疗险都会除外，甚至延期或拒保。
如果没有分级，核保人员会根据彩超的描述来判断，或者下调查问卷及体检函。
2.甲亢
简单来说就是甲状腺激素分泌过多引起的疾病，如果治疗后甲功正常，寿险和重疾险可标体承保。
3.甲减
就是甲状腺激素合成及分泌减少，如果治疗后甲功正常，寿险和重疾可标体承保。
4.桥本氏甲状腺炎
甲功正常没有其他症状时，寿险和重疾险可标体承保。
核保最关键的一点是甲状腺功能是否正常，有没有其他并发症。
对于甲状腺的问题怎么买保险，在这里有几条建议：
第一，选择健康告知最宽松的产品，在符合健康告知问询的情况下直接投保，因为每家公司的健康告知是不同的。
第二，从保险公司核保的角度看，不同的险种对健康问题的告知程度是不一样的。一般来说是医疗险＞重疾险＞定期寿险＞意外险，所以根据自己的身体状况，先购买能够标体承保的产品。
第三，如果不能直接投保，可以考虑线上智能核保的产品，小问题通过智能核保后，可以直接购买。
第四，如果问题较多，找一位保险经纪人，同时投保多家公司的产品，选择核保结果最优的，避免出现除外、延期、拒保的尴尬。
以上核保结果仅供参考！
温馨提示
行业新规实施后，对于轻度甲状腺癌不再按照重疾标准去理赔，而是按照保额的30%左右去理赔，新规施行前尽早购买吧！
写在最后
购买商业保险的前提是如实告知，因此在身体健康时及时投保，产品那么多，一定要选择适合自己的产品，看清合同条款。如果弄不清楚，就联系我吧。
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